Voorbeeld van het nut van de Quality Scan: verzekeringsproduct bij Amex Gold Card
Dat het controleren van de kwaliteit van een verzekeringsproduct dringend gewenst is, blijkt uit een paar voorbeelden die wij u tonen. "Alle van buitenkomende Onheilen" omvat alle oorzaken met uitzondering van Eigen gebrek. ANWB / Unigarant verving de term "Alle van buitenkomende Onheilen" door een zelf bedachte term : "Alle van buiten komende schadegebeurtenissen".
Maar dit geesteskind omvatte slechts de door Unigarant zelf samengestelde reeks van gebeurtenissen. Althans zo bleek uit de definitie die men aantreft in de voorwaarden.
Alleen een kwaliteits-toets samengesteld door professionals, biedt uitkomst voor het adviserende intermediair.
Beoordeling AMEX doorlopende reisverzekering:
Op verzoek van een cliënt onderzochten wij enkele jaren geleden het reisverzekeringsproduct dat automatisch van kracht is indien men bij American Express een zogenaamde Gold Card heeft.
De folder doet geloven dat het hier gaat om een doorlopende verzekering die alle denkbare risico's dekt als men op reis is. Er is echter een aanzienlijk verschil tussen de presentatie in de folder en de feitelijke voorwaarden.
Wij hechten er aan u te wijzen op een aantal interessante passages uit de voorwaarden.
Pagina 1: introductie van het product
Alle reizen die met een reguliere lijnvlucht worden gemaakt en die met de Gold Card worden betaald, vallen onder de "gratis" verzekering van AMEX. The Gold Card biedt dan wereldwijde dekking bij reisongevallen tot een bedrag van F. 400.000,- .
Echter:
De verzekering is uitsluitend van kracht mits men de kosten van een lijnvlucht betaalt met de Gold Card van AMEX. Alle andere reizen die je maakt vallen dus niet onder deze doorlopende reisverzekering. Aangezien de meeste reisbureaus betaling met een creditcard niet accepteren, vallen de meeste reizen dus buiten de dekking.
Alleen ongevallen tijdens vervoer per vliegtuig, trein, taxi of bus !
Indien de verzekering van kracht is, dan is tijdens de reis alleen het risico van ongevallen gedekt terwijl je gebruik maakt van een openbaar middel van vervoer. Betaling van de taxi mag ook contant, maar dan moet de reis wel naar het vliegveld gaan waar een met de creditcard betaalde vliegticket klaar ligt.
Per taxi naar het vliegveld om een ticket te kopen met de creditcard: geen dekking in de taxi!
Advies van Amex: sluit een reisverzekering af!
In de voorwaarden troffen wij een bijzondere zinsnede aan. AMEX raadt haar cardhouders aan om naast de gratis GOLDEN CARD verzekering ALTIJD een reisverzekering af te sluiten. Het zal u niet verbazen dat wij deze oproep van harte ondersteunen.
Geen geld bij een trage dood
Overkomt u een ongeval en gaat u pas na honderd dagen dood: dan volgt geen uitkering.
Of ontdekt u na die honderd dagen dat u toch ernstig blijvend invalide bent geworden door dat ongeval; ook dan geen uitkeringsrechten.
GOLD FINGER ………of MACK THE KNIFE?
Bent u goed wakker en heeft u zich na uw crash tijdig en snel bij AMEX gemeld, dan dekt de verzekering doorgaans ook niets, tenzij je:
Door amputatie geen handen meer hebt
Helemaal doof bent
Door amputatie een hand en een voet mist
Door amputatie een hand en een oog mist
Door amputatie een voet en een oog mist
Heeft u dat en kunt u aantonen dat u gebruik maakte van een openbaar vervoermiddel dat u met de Goldcard van Amex betaalde, dan boft u, want u ontvangt F. 400.000,- .
Amputeerde men bij u slechts een hand of een voet of een oog, dan ontvangt u de somma van F. 200.000,- .
ANDERS HEEFT U PECH
Mocht u de functie van spraak, slikken, nieren, ruiken, milt, zenuwbanen of andere zaken hebben verloren, dan moet u direct uw eigen verzekeraar bellen, want de polis van AMEX keert bij verlies van dergelijke onmisbare functies niets uit.
VLIEGTUIG KAPING
Als u de pech heeft om gekaapt te worden op een lijnvlucht die u met de Goldcard betaalde, dan krijgt u evenmin iets als men u binnen 24 uur weer vrij laat. Duurt het langer, dan krijgt u van AMEX F. 5.000,- en doen de autoriteiten er nog langer over dan 72 uur om u te bevrijden, dan ontvangt u maar liefst F. 10.000,- !
MEDISCHE KOSTEN BIJ ONGEVALLEN (tijdens een onder de polis vallende lijnvlucht)
Het kan niet op: de verzekering dekt dan de medische kosten tot maximaal F. 50.000,- .
WAT TE DOEN BIJ EEN ONGEVAL?
De voorwaarden laten aan duidelijkheid niets te wensen over
1. Direct na het neerstorten van het vliegtuig moet van het ongeval direct (persoonlijk) melding gemaakt worden bij verzekeraars.
2. Belanghebbenden moeten hun volle medewerking verlenen teneinde de verzekeraar in staat te stellen de oorzaak vast te stellen.
GRATIS VERZEKERING TEGEN VLIEGONGEMAKKEN
Als u op het vliegveld blijft zitten omdat er een vertraging is, uw bagage zoek is of met vertraging is aangekomen, dan kunt u onder bepaalde voorwaarden allerhande noodaankopen doen en eventuele noodzakelijke restaurant- en/of hotelkosten betalen (tot een maximum).
Neemt u de tijd:
Als u dan toch de tijd hebt (vanwege die vertraging dus) dan moet u de voorwaarden van die rubriek van de polis maar eens gaan lezen. Ze staan op pagina 5,6 en 7 van het handboekje. U zult ons niet kwalijk nemen dat wij u daar nu niet mee lastig te vallen.
GRATIS DOORLOPENDE REISVERZEKERING
De voorwaarden daarvan staan op pagina 8 t/m 19.
Deze verzekering richt zich op de risicodekking van allerhande schade ANDERS dan ongevallen. Want ongevallen worden gedekt door de eerste sectie die wij eerder beschreven.
In de voorwaarden is sprake van een "Wederzijdse gezondheidsovereenkomst"
Wat hier wederzijds is, ontgaat ons volstrekt, want alleen de cardhouders moeten hier iets doen.
Dekking elders weten te verkrijgen? Dan rekent AMEX geen eigen risico.
In de inleiding wordt aangeraden om bij uw ziektekostenverzekeraar een E111-formulier aan te vragen. Dan heeft u recht op bepaalde gratis gezondheidszorg in de landen van de Europese Unie. AMEX ziet liever dat u recht heeft op gratis medische hulp want dat is natuurlijk een aanzienlijke besparing op de schadelasten. Voordeel is dan wel dat het eigen risico op die gratis hulp komt te vervallen. Je moet het maar kunnen bedenken!
Maar goed: vergeet dus niet uw formulier voortaan tijdig aan te vragen, want dan hoeft u tenminste geen aanspraak te maken op deze verzekeringsvorm.
De Verzekeringsnemer
Bij normale polissen is het gebruikelijk dat de verzekerde (of het gezinshoofd) de verzekeringnemer is. Nog nooit hebben wij een verzekeringsvorm gezien waarbij in de voorwaarden staat dat de verzekeringsnemer gevestigd is te Portland USA. Met andere woorden: de Gold Card Member heeft geen enkele rechtsverbinding met de verzekeraar zelf. Waarschijnlijk heeft men hiertoe besloten omdat de polis zonder overleg met de Goldcard houder ogenblikkelijk kaan te passen als men de dekking wil wijzigen.
Deze gratis doorlopende verzekering biedt je:
Bij medisch noodgeval en/of noodzakelijke repatriëring: tot 3 miljoen dekking!
(staat aardig, maar nutteloos hoog. Voorts: het is een secundaire dekking. Dus is schade niet gedekt indien andere verzekeringsvormen of sociale verzekeringen dat al vergoeden of terugbetalen)Tandheelkundige noodbehandelingen: F 1.500,- (noot: daar maken houders van een AMEX Goldcard zich toch geen zorgen over)
Annulering van geboekte reizen: schadevergoeding maximaal F. 10.000,- per jaar (noot: wederom mits de reis met een AMEX CARD is betaald)
Bagageschade/Geld
(noot: max. schadevergoeding voor alle reizen per jaar F. 1.500,- incl. geld/geldswaardige papieren. Let wel: de maximale vergoeding is beperkt op jaarbasis).Aansprakelijkheid Particulieren: 1,5 miljoen
(Nutteloos, want aansprakelijkheid in het buitenland valt reeds onder AVP-polis die iedereen en zeker houders van een Goldcar echt al hebben)Rechtsbijstand (keuze advocaat door maatschappij) (buiten Europa beperkt tot F. 35.000,- )
Geen dekking in Nederland!
Geen enkele van de bovenstaande dekking is van kracht voor kosten of schade gemaakt binnen Nederland.
Toestemming van maatschappij:
Alleen dekking voor kosten gemaakt kleiner dan totaal F. 1.000,- . Daarboven alleen mits AMEX daarvoor toestemming had verleend.
Shakespeare zou gezegd hebben: "A lot to do about nothing"